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      平安租賃:產融結合助推實體經濟高質量發展

      杜宇 李申
      2021年10月21日11:28 | 來源:人民網-廣東頻道
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      平安租賃助力小微企業發展。

        10月15日,中國人民銀行舉行2021年第三季度金融統計數據新聞發布會。中國人民銀行調查統計司司長兼新聞發言人阮健弘在會上表示,截至9月末,普惠小微貸款支持了4092萬戶小微經營主體,同比增長30.8%。普惠小微的貸款維持較高的增長態勢,繼續保持了“量增、面擴、價降、結構優化”的特點。

        一直以來,小微企業融資難的問題備受關注。全國工商聯等多方發布的《2019-2020小微企業融資狀況報告》顯示,2019年,44.2%的小型企業存在融資需求;71.6%的微型企業和個體經營者存在融資需求。滿足“小額、高頻”的靈活融資需求空間有待提高。

        近年來,隨著我國普惠金融體系的不斷完善,對小微企業的服務和支持力度也在不斷加強。其中,融資租賃在緩解中小企業融資難、支持實體經濟發展、完善金融要素體系方面發揮了重要作用。截至2019年末,全國融資租賃企業逾一萬家(含金融租賃),融資租賃合同余額突破6萬億元。融資租賃已經成為國內繼銀行、證券和信托之后的重要融資工具。

        作為平安集團旗下專業從事融資租賃業務的全資子公司,平安國際融資租賃有限公司(下稱“平安租賃”)通過產融結合,不斷提升服務實體經濟的力度和質效,以“融資+融物”為小微企業紓困,以“金融+科技”為實體經濟賦能,以“租賃+公益”積極響應國家戰略、履行社會責任,服務構建新發展格局。

        “融資+融物”紓困小微企業

        10月19日一早,位于安徽省阜陽市阜南縣王家壩鎮的紅亮箱包扶貧車間就忙碌了起來。100多個來自附近村鎮的工人迎著朝陽走進車間,開始忙碌起來。

        紅亮箱包有限公司成立于2015年,是一家主要從事拉桿箱等勞動密集型生活用品生產銷售和代加工的企業。2018年12月,隨著企業壯大,公司計劃擴大產能,購買自動化裁床提升產能。然而,由于前期廠房建設投入過多,加上融資渠道有限,讓企業發展陷入瓶頸。

        該公司創始人王恒亮說,當時平安租賃通過設備商了解到企業的困難后,立刻前來實地考察,并主動提供融資款!拔覀冎挥脙芍芫唾I到了裁床,幫助公司獲取了大量業務訂單。2020年疫情嚴重之時,平安租賃還延緩還款期限,成為紅亮箱包渡過難關的堅強后盾!

        “像紅亮箱包廠這樣的小微企業,既能達到一定的標準化生產,又能同時為當地提供不少就業崗位,是非常難得的!逼桨沧赓U小微金融事業部客戶經理李康棣表示,設備是小微企業生產比較關鍵的一個環節。融資租賃服務能幫助小微企業在初創期解決資金不足的難題,讓他們盡快購入設備、擴大生產、提高效率。

        平安租賃小微金融事業部總經理姜怡晟介紹,融資租賃是一種與實體經濟聯系緊密的投融資方式,具有融資便利、財務優化等特點!白鳛檫B接金融業和實體經濟的紐帶,融資租賃天然具有‘融資’與‘融物’的屬性,是與實體經濟最為貼近的金融手段之一!

        經過多年發展,我國融資租賃行業在推動產業結構轉型升級、支持民營及中小企業融資、服務實體經濟發展方面作用明顯。

        以平安租賃為例,該公司自2015年起就開始布局創新業務條線,以綠色通道融資支持、“綠融通”等專項融資租賃產品、“融資+融物”方式等,為企業設備升級提供融資便利,促進企業轉型升級。

        2020年,湖南長沙某工程機械企業主黃銘亟需資金升級生產線,平安租賃從內部核心供應商庫中為黃銘推薦了設備商,配套定制了設備采購融資方案。生產線升級后,其年加工收入從1200多萬元迅速提升到3600多萬元。

        在安徽合肥,星滿天科技有限公司原計劃2020年初對工廠進行產能升級,疫情期間,由于貸款手續遲遲辦不下來,工廠無法開工,面臨訂單違約的風險。平安租賃及時提供近兩百萬元資金支持其購買新設備。目前,該公司年產值已超千萬元。

        “這筆錢如同‘雪中送炭’,幫助我們迅速購買新設備,加速復工復產!毙菨M天負責人孫久香說,這件事讓他對金融這個實體經濟的“血脈”,有了更深刻的認識。

        “小微企業是實體經濟的重要組成部分,也是經濟發展的主力軍。但一直以來,融資難、融資貴、融資不便等問題,都困擾著小微企業的成長!苯杀硎,融資租賃業務能夠拓寬企業融資渠道,緩解小微企業資金緊張、融資難等現狀,在服務中小企業、推動產業升級、優化資源配置等方面發揮重要作用。截至目前,平安租賃已服務全國31個省市4.4萬家小微企業,為超過1.8萬家設備廠商提供了超過500億元的資金支持,成為小微企業發展的“穩定器”和“加速器”。

        “金融+科技”賦能實體經濟

        “總設備9臺,有5臺工作、1臺待機,平均開工率23.45%……”10月18日,安徽省合肥市肥東循環經濟示范園內的廠房里,孫久香正在通過手機小程序,研究著自家工廠的設備數據情況。

        在星滿天的生產車間里,不少設備上都裝有一個由平安租賃提供的“設備手環”。有了這個手環,通過手機小程序就能知道設備的運行情況!耙郧坝∠笾,金融機構就給企業錢的,沒想到還能提供這么多服務!睂O久香說。

        近年來,在“金融+科技”戰略指引下,平安租賃對中小微企業的服務不再局限于傳統金融服務,而是著重以科技賦能業務,為小微企業適應市場變化、實現產能升級和數字化轉型提供差異化、標準化、快捷靈活的金融服務,為小微企業健康發展持續賦能助力。

        姜怡晟介紹,這款設備手環核心技術經過7次迭代,已搭建起完善的物件運營體系,可覆蓋9大行業100種設備。企業主通過“設備手環”小程序,不僅能對自家企業的生產情況一目了然,還能掌握同類型企業的生產效率排名,并在平臺上進行業務交流。

        去年,福建一家紡織企業外貿訂單陡增,計劃采購20臺提花機擴大生產。但由于海外疫情走向不明朗,企業擔心短期內訂單雖然急劇增長,但未來可能造成設備閑置,對是否增加設備有些猶豫。

        通過“設備手環”大數據測算,該工廠內有90%的設備每天都處于滿負荷運轉狀態,幾乎沒有剩余產能。企業很快決定,添置新設備搶占商機。擴大產能后,企業訂單源源不斷,產品交付順利。

        “通過基于‘設備手環’監測數據發布的‘安指數’,一方面可以動態調配優化產能,排除故障安全生產,實現對機器智能維護保養提醒,延長生產設備的使用壽命;另一方面,可以推算設備開機比率,為同業、銀行、證券等金融機構和政府園區提供重要的參考數據!苯烧f。

        與此同時,平安租賃還著力于數字化提升管理效能,通過線上平臺建設,探索供應鏈金融“1+N”業務模式,確保小微企業全面覆蓋、標準化運營全面承接。

        江蘇蘇州,小微企業主孫陶然就是該模式的受益者之一。2020年5月初,孫陶然以融資租賃方式購置5臺走心機,擬簽訂合同時,他本人卻因疫情原因身困海外。

        心急如焚時,平安租賃通過線上平臺信息集納、“AI+運營”實現發票識別、保單識別等方式,輔助其遠程在線進行電子簽約。最終,孫陶然僅耗時一天就完成所有流程簽署,設備順利完成交付,及時投入生產。

        “依靠線上化的優勢,平安租賃可以實現“不出家門,觸達天下”。目前我們已為新疆、云南等較難普及金融服務的偏遠地區的3000多家中小微企業提供線上融資服務!逼桨沧赓U相關負責人表示。

        “租賃+公益”履行社會責任

        近年來,綠色金融為經濟社會可持續發展注入了更多能量,金融機構也積極作為,大力發展綠色金融,致力于提升綠色金融服務質效。

        今年5月,平安租賃在西藏地區的首單綠色扶貧直租賃項目成功落地。該項目所在的西藏山南市扎囊縣西卡學村,是一個偏遠村落,因自然光照充足,地方政府經多方調研論證、實地勘察,決定利用本村空地建設光伏發電項目。

        “為積極推進項目落地,我們主動與相關新能源企業對接,通過直租賃產品提供了7000萬元資金用于建設地面集中式光伏電站!逼桨沧赓U相關負責人介紹,該項目裝機容量2萬千瓦,每年發電量可達2500萬度,發電收入2300萬元。項目建成后,將每年從收益中拿出240萬元作為扶貧款捐,給當地政府用于幫扶扎囊縣西卡學村經濟發展。

        光伏發電項目既為客戶增加穩定的收入,也為偏遠山區村落帶來了扶貧資金,兼具產業效益、環境效益和社會效益,是一條綠色的發展之路。這不僅是對 “碳達峰、碳中和”戰略目標的積極響應,也是對國家“鄉村振興”戰略的有效踐行。

        據了解,早在2017年,平安租賃便立足自身業務特點,在業內創新式提出“租賃+公益”模式,啟動“金色陽光之路”公益計劃。該計劃主要通過向貧困縣鄉捐建光伏屋頂,安裝分布式光伏電站,一方面為學校解決頻繁斷電的問題,帶來綠色清潔能源;另一方面,剩余電量出售可用來改善孩子們的學習環境和生活質量,助力地方教育的可持續發展。

        在四川,平安租賃為西昌市響水鄉木耳小學建設的13.5KW光伏電站,每年可為學校節省約9800元電費,讓孩子們告別“斷電的日!;在青海,該公司為尖扎灘鄉福和寄校安裝的15.2KW光伏電站,每月可為學校節省取暖費約兩到三千元,在保障學校正常教學的同時,也為師生解決取暖困難的大難題。

        平安租賃相關負責人表示,融資租賃公司憑借“融資+融物”的雙重屬性,既能在相關設備、基礎設施上為綠色產業提供必要保障,又能直接為綠色項目提供資金支持,在綠色金融發展中扮演著不可或缺的角色。

        近年來,平安租賃重點聚焦綠色金融市場,并以“綠融通”等專項融資租賃產品為抓手,持續為水電、風電、太陽能發電、垃圾發電、分布式光伏等綠色金融方向匹配綜合金融服務。

        為了促進融資租賃行業綠色業務正向發展,該公司還推出“碳中和金融超市”,定制“循環租”“信用租”“平臺租”等差異化產品,不斷引導社會資金向綠色發展領域配置,為綠色金融產業發展、實體產業的綠色轉型提供有力支撐。

        數據顯示,2013年12月至2020年9月,平安租賃已為全國200余家分布式光伏企業提供資金,支持分布式電站建設項目超過200余個、建設規模超過600MW;同時,還幫助20余家風電企業、30余家地面光伏企業減輕現金流壓力,支持規模相當于現有全國可再生能源補貼缺口的1.15%。

      (責編:張晨牧、陳育柱)

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